Что такое кешбэк и как возвращать деньги за обычные траты каждый день

Кешбэк в Узбекистане (от англ. cashback — «возврат денег») — это финансовая функция, при которой процент от потраченной суммы возвращается вам после покупки. Оплатили продукты, такси или доставку готовой еды — часть денег падает вам на счет.

Ключевое слово здесь — «деньги», и именно этим кешбэк деньгами отличается от бонусов и баллов программ лояльности. Баллы — это внутренняя валюта: курс не всегда привязан к реальной валюте, срок действия ограничен, а потратить чаще всего можно только у ограниченного круга партнеров. Кешбэк деньгами работает по-другому:

• 1 000 сумов кешбэка — это всегда ровно 1 000 сумов, а не «баллы по внутреннему курсу»;
• деньги приходят сразу и не сгорают через месяц или в конце года;
• кешбэк деньгами можно вывести на карту и тратить где и как вам захочется — в том числе снять наличными.

Главное отличие — в свободе использования. Бонусные программы дают выгоду у определенных партнеров, а банковский кешбэк — это обычные сумы, которыми вы распоряжаетесь без ограничений.

Раз банк возвращает деньги, возникает резонный вопрос: откуда они и в чем подвох. Но банк не раздает деньги просто так — это процесс, в котором в плюсе остаются все участники.

У кешбэка два основных источника:

1. Комиссия за прием карт. Когда вы прикладываете карту к терминалу на кассе, магазин платит банку небольшую комиссию. Банку выгодно, чтобы вы чаще платили именно его картой, поэтому он просто отдает часть этой комиссии вам.
2. Партнерский кешбэк. Магазинам, кафе и сервисам тоже нужны клиенты. Они договариваются с банком и сами доплачивают за повышенный процент: бизнес получает больше покупателей, а вы - больше возврата.

Оба механизма работают только при безналичной оплате — наличные деньги кешбэк не приносят. Если снять деньги в банкомате и расплатиться ими, цепочка прервется и возвращать будет нечего.

Кешбэк по карте Tez возвращается реальными деньгами, а не бонусами, по тем категориям, которые вы выбираете сами:

• Деньги начисляются сразу после покупки на отдельный кешбэк-счет — ждать конца месяца не нужно.
• Работает в Узбекистане и по всему миру — во всех магазинах, заведениях и точках оплаты, онлайн и офлайн.
• Дополнительно для вас всегда действует постоянный кешбэк 1% за оплату ЖКХ и пополнение мобильной связи через мобильное приложение Tez, а также специальные предложения банка (например, 1% на все покупки в поездках за границей) — эти категории выбирать и активировать не нужно.

Ниже разберем каждый пункт: как выбрать категории, сколько это дает и как вывести кешбэк на карту.

Каждый месяц вы сами выбираете категории кешбэка — под то, на что планируете тратить. Делается это так:

1. Откройте приложение Tez и перейдите в раздел «Кешбэк».
2. Выберите категории, за которые хотите получать кешбэк в этом месяце.
3. Оплачивайте покупки картой Tez — процент по выбранным категориям зачислится на кешбэк-счет сразу после оплаты.

Список категорий обновляется 1-го числа каждого месяца. В начале месяца не забывайте заходить в мобильное приложение Tez, чтобы посмотреть новый список и включить кешбэк в любимых категориях.

Кешбэк начисляется по тем категориям, которые вы выбрали сами, — поэтому стоит брать те, где в этом месяце планируете тратить больше или чаще всего. Каждый месяц, помимо постоянного кешбэка за оплату мобильного и коммуналки через приложение, вы можете выбрать еще 2 категории и настроить свою карту Visa Tez под любые планы.

Пример 1. Пара собирается в отпуск за границу

В этом месяце крупные траты пойдут на транспорт, еду и шопинг в поездке. Выбраны «Кафе и рестораны» и «Такси», а еще по умолчанию действует кешбэк 1% на все покупки в поездке:

Пример 2. Семья собирает двоих детей в школу

В августе основные траты уходят на форму, последние дни каникул и подготовку к школе, поэтому в паре — «Одежда и обувь» и «Развлечения и спорт»:

Выгодные комбинации можно собирать и для повседневной рутины. Вот несколько деталей, которые стоит учитывать:

• Молодым родителям. Траты на аптеки, детские вещи и частые поездки на такси к врачу становятся регулярными — есть смысл закрепить эти категории как основные. Дополнительный плюс: если семья состоит в Едином реестре социальной защиты, за базовые продукты и лекарства государство через приложение Soliq возвращает 12% НДС поверх банковского кешбэка.
• Студентам и молодежи. Легко упустить из виду мелкие, но частые цифровые траты. Оплачивайте картой подписки, доставку еды и онлайн-сервисы — кешбэк за них идет наравне с обычными покупками в супермаркетах.
• Подросткам. Если оформить карту ребенку, ежемесячный выбор категорий можно превратить в полезную практику. Подросток учится планировать бюджет, а вы по аналитике видите, куда уходят деньги.
• Пожилым родителям. Люди в возрасте часто не хотят вникать в настройки приложений. Но базовый 1% за коммуналку и мобильную связь будет приходить им автоматически. А выбрать две нужные категории 1-го числа может помочь кто-то из детей.

Кстати, в Tez кешбэк работает, даже если платить кредитными деньгами. В этом случае вы все равно получите 0,5% возврата по выбранным категориям.

Принято считать, что кешбэк дают только за оплату покупок в магазинах. Но у Tez есть неочевидные способы получить деньги на счет — например, банк готов компенсировать вам комиссии за стандартные операции или даже дарить кешбэк просто так.

Возврат комиссии за переводы, пополнение и снятие кешбэком

Обычно при переводе на чужую карту или снятии денег списывается процент. Tez компенсирует эту удержанную комиссию и возвращает ее вам в виде кешбэка. Это работает в трех случаях:

• при пополнении карты Tez через Paynet или терминалы Капиталбанка;
• при переводах на карты других банков — до 10 млн сумов в месяц;
• при снятии наличных в любых банкоматах Узбекистана — до 5 млн сумов в месяц. Все лимиты и условия операций — в тарифах.

Для крупных регулярных платежей это очень ощутимо. Например, если вы платите аренду квартиры переводом на карту другого банка, комиссия просто вернется на счет.

Приветственный кешбэк

Новые клиенты получают 5 000 сумов на счет просто так — за регистрацию первой карты Visa Tez в приложении.

Двойной кешбэк в день рождения

Кешбэк особенно ощутим, когда крупные траты выпадают на день рождения: в этот праздник Tez удваивает кешбэк, и повышенная ставка держится 3 дня.

Возьмем обычного сотрудника офиса с авто: весь месяц он регулярно заправляется и обедает в кафе, а в день рождения планирует устроить большой ужин с семьей и друзьями. В начале месяца выбраны категории кешбэка «Авто и АЗС» (1%) и «Кафе и рестораны» (3%):

Заметная часть этой суммы — 150 000 сумов — пришлась на три «двойных» дня вокруг дня рождения: та же категория «Кафе и рестораны» в этот период дает не 3%, а 6%.

Начисленный кешбэк копится на отдельном кешбэк-счете, и, чтобы им пользоваться, его нужно перевести на карту:

1. Откройте раздел «Кешбэк».
2. Нажмите «Вывести на карту».
3. Сумма зачислится на карту автоматически.

Вывести деньги можно, когда на счете накопится от 50 000 сумов. Сколько уже накопилось, видно в разделе «Кешбэк», а после каждой покупки приходит push-уведомление о начислении.

Помимо банковского возврата, в Узбекистане действуют программы государственного кешбэка. Все они работают через приложение Налогового комитета Soliq. Проценты по банковской и государственной механикам суммируются и не зависят друг от друга — за одну и ту же покупку вы можете получить деньги дважды.

Вот как работают эти схемы:

• 1% Soliq за чеки. Отсканируйте QR-код с чека в приложении Soliq и получите 1% от суммы.
• 12% НДС для семей из соцреестра. Для семей из Единого реестра социальной защиты вместо 1% возвращается 12% НДС на социально значимые товары (мясо, яйца, масло, мука, сахар, лекарства) — в пределах 10 БРВ в месяц.
• Туристический кешбэк за поездки по стране. По программе «Ўзбекистон бўйлаб саёҳат қил!» государство возвращает процент за проживание и билеты в театры, музеи и галереи. Для этого зарегистрируйте поездку в приложении Soliq и сканируйте чеки за услуги.

Возьмите за правило просить чеки на кассе, сканируйте их через Soliq, а накопленные деньги переводите на карту Tez.

Кешбэк — это дополнительный доход на ровном месте. Чтобы он работал на вас, выводите накопленное не в траты, а в «Копилку» Tez, где на деньги начисляется процент. Тогда возврат за покупки превращается в постоянно растущий капитал: вы не просто экономите, а приумножаете свои средства.