Кредитная история: что это такое и как её улучшить?
Купили смартфон в рассрочку, взяли автокредит или перехватили денег в микрозайме? Всё это мгновенно фиксируется. Банковские организации ведут строгий учет действий каждого заемщика. Из таких разрозненных отметок собирается полноценное досье, в которое скоринг-системы смотрят первым делом, когда вы отправляете новую заявку.
Кредитная история — это информация о том, как вы пользовались кредитными продуктами и исполняли свои обязательства перед банками и другими кредитными организациями. Из этих данных формируется общий отчёт, который скоринг-системы анализируют в первую очередь при поступлении новой заявки.
При рассмотрении заявки банк оценивает кредитную историю по нескольким основным факторам.
- Дисциплина платежей. Своевременное внесение платежей положительно влияет на кредитную историю. Регулярные или длительные просрочки могут снизить вероятность получения нового кредита.
- Долговая нагрузка. При рассмотрении заявки банк оценивает текущие обязательства заёмщика. В Узбекистане для большинства потребительских кредитов применяется показатель долговой нагрузки (ПДН): как правило, сумма ежемесячных платежей по всем кредитам и рассрочкам не должна превышать 50% официального дохода.
- Частота заявок. Подача большого количества заявок за короткий промежуток времени может уменьшить шанс получения одобрения в некоторых банках.
- Судебные взыскания. Неоплаченные налоги, коммунальные услуги или штрафы, дошедшие до принудительного исполнения, попадают в отчёт. Проверить наличие задолженностей и исполнительных производств по линии БПИ (МИБ) можно самостоятельно на официальном сайте mib.uz.
Что дает хорошая кредитная история?
Хорошая кредитная история увеличивает шансы на получение кредита и может:
- повысить вероятность одобрения;
- увеличить доступный кредитный лимит;
- повлиять на условия кредитования, включая процентную ставку (если это предусмотрено продуктом банка).
Как проверить и узнать свою кредитную историю в Узбекистане?
Получить персональный кредитный отчёт можно:
- через Единый портал интерактивных государственных услуг my.gov.uz;
- через официальный портал кредитного бюро Infokredit.uz.
Регулярная проверка кредитной истории помогает убедиться, что сведения актуальны, а также своевременно обнаружить возможные ошибки, неточности или признаки мошеннических действий.
Как улучшить или создать кредитную историю с нуля вместе с Tez
База данных Кредитного бюро защищена, удалить оттуда негативные маркеры за деньги невозможно. Любые обещания «очистить историю» в интернете — это обман. Исправить положение можно только созданием новых, положительных записей.
- Погасите существующие просрочки. Если у вас есть просроченная задолженность, начните с её погашения. После исполнения обязательств информация обновится в соответствии с порядком передачи данных кредиторами.
- Что делать новичкам (если истории ещё нет). Начать свой путь проще всего с Tez: достаточно получить кредитную карту в Tez с одобренным кредитным лимитом. Своевременный возврат даже небольших сумм запустит вашу кредитную историю с правильных показателей.
- Проверьте историю. Если вы обнаружили ошибку (например, кредит уже закрыт, но продолжает отображаться как действующий), обратитесь в банк, который передал сведения.
FAQ
Как узнать свою кредитную историю в Узбекистане?
Самый быстрый способ — заказать отчёт на портале my.gov.uz или через официальный сайт Кредитного бюро Infokredit.uz. Потребуется только верифицированная учётная запись. Один раз в календарный год выгрузить документ можно бесплатно. При повторных запросах в течение этого же года придётся провести оплату
Где можно посмотреть всю свою кредитную историю?
Итоговый документ называется персональным кредитным отчётом. Запросить его можно онлайн через госуслуги (my.gov.uz) или на портале Infokredit.uz. В выписке будут видны все закрытые и действующие договоры за последние несколько лет
Как поддерживать хорошую кредитную историю?
Несколько простых правил помогут сохранить положительную кредитную историю:
- своевременно вносите платежи;
- не допускайте длительных просрочек;
- регулярно проверяйте кредитный отчёт;
- при обнаружении ошибок обращайтесь в банк для их исправления;
- ответственно пользуйтесь кредитными продуктами
